为什么要趁早准备教育基金
大学学费、住宿和生活费加起来不少，而且教育费用通常会逐年上涨。从孩子还是宝宝时就开始，意味着：
- 每月存的钱比较少，分摊在更多年里；
- 储蓄有更长的时间增长；
- 孩子十几岁、各种开销最多的时候，现金流压力比较小。
教育储蓄保险怎么运作
教育计划一般是有固定年期的储蓄型保单，大约在孩子升读大专时期满。视配套而定，可能会：
- 在某些年龄或期满时发放现金；
- 包含保证和非保证的部分（红利取决于保险公司的表现）；
- 为孩子提供人寿保障。
很多父母最看重的是保费豁免（payor / waiver of premium）：付保费的父母若身故或残废，之后的保费就不用再付，计划继续为孩子保留。
教育计划、SSPN，还是两样都要？
| 教育保险计划 | SSPN | |
|---|---|---|
| 是什么 | 保险公司的储蓄型保单 | 国家高等教育基金局（PTPTN）的教育储蓄计划 |
| 父母身故或残废时 | 可附加保费豁免 | 部分 SSPN 配套包含伊斯兰保险保障 |
| 储蓄纪律 | 固定保费，比较能坚持 | 存款弹性 |
| 税务减免 | 可能符合人寿和教育保险减免，以 LHDN 规定为准 | 有自己的减免项目，以 LHDN 规定为准 |
很多家庭两样都用：SSPN 弹性储蓄，教育保险计划负责纪律和保费豁免。税务减免额度请查看 LHDN 最新规定。
投保前要问清楚的问题
- 有多少是保证的，有多少要看红利？
- 什么时候发放？时间和孩子上大学的年龄对得上吗？
- 如果中途停缴会怎样？头几年的退保价值通常很低。
- 付保费的人身故或残废时，有没有保费豁免？
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