MLTA 和 MRTA 是什么
MRTA（Mortgage Reducing Term Assurance，递减式房贷保险）的保额会随时间减少，大致跟着尚欠的房贷递减。万一身故或完全永久残废，保险会赔给银行还清房贷。
MLTA（Mortgage Level Term Assurance，平准式房贷保险）是一种人寿保单，在保障期内保额维持不变。赔偿会用来还清尚欠的房贷，视配套而定，余额会交给您的受益人。
两者的目的都是让家人保住房子，不必为了还贷而把房子卖掉。
MLTA 和 MRTA 对照表
| MRTA | MLTA | |
|---|---|---|
| 保额 | 随贷款年期递减 | 保障期内维持不变 |
| 保费 | 较低，通常是一次性保费并加进房贷里 | 较高，视配套一次付清或定期缴付 |
| 赔偿给谁 | 主要给银行 | 先还清房贷，余额给受益人（以配套条款为准） |
| 转贷或卖屋时 | 通常绑定原本的贷款和银行 | 一般跟着您，可以用来保障新的贷款 |
| 房贷还清后 | 保障通常结束 | 保障可以持续到保单期满 |
| 现金价值 | 一般没有 | 部分配套有现金或退保价值 |
不同保险公司和银行的配套细节不一样，请以实际保单条款为准。
哪一种适合您？
- 如果想要最低的前期费用，而且打算一直供同一个贷款到期，MRTA 可能比较适合。
- 如果日后可能转贷（refinance）、卖屋换屋，或希望贷款结束后保障继续当作家庭保障，MLTA 可能比较适合。
先问清楚您的银行是否要求房贷保险、接受哪些保单。也看看您现有的 人寿保险 够不够还清房贷，有时现有保障也可以替代。
MRTT 和 MLTT：伊斯兰保险版本
MRTT（递减式房贷伊斯兰保险）和 MLTT（平准式房贷伊斯兰保险）是 MRTA 和 MLTA 符合伊斯兰教法的版本，运作方式一样：MRTT 的保额随贷款递减，MLTT 的保额维持不变。
伊斯兰房贷常常搭配这类保障，而不少非穆斯林也会选择伊斯兰房贷。非穆斯林可以买 MRTT 或 MLTT；有些伊斯兰房贷会要求伊斯兰保险，所以选择之前先问银行接受哪一种。
债务保障：不只是房贷
房贷往往不是唯一的债务。债务保障计划会把家人可能要承担的债务全部算进去：
- 房贷和车贷；
- 个人贷款和信用卡；
- 您个人担保的生意贷款。
Lulu 会和您一起把这些加起来，看看现有保单够不够还清，让家人继承的是房子，而不是债务。
别忘了房子本身
MLTA 和 MRTA 是在您出事时保住贷款。房子本身遇到火灾、水灾、风灾，要靠 住家火险（houseowner），有地房屋的房贷银行一般都会要求。