互相配合的三样工具
| 工具 | 作用 | 适合 |
|---|---|---|
| 遗嘱 | 决定遗产怎么分配，并指定遗嘱执行人和监护人 | 房产、银行户口、股票、生意股份 |
| 保险提名 | 保单赔偿直接给您提名的人 | 让家人尽快拿到现金，不经过遗产程序 |
| 信托 | 由受托人按照您的指示，为受益人保管和管理财产 | 年幼的孩子、有特殊需要的家人、分阶段发放 |
保险提名是怎么一回事
根据《2013 年金融服务法令》，非穆斯林保单持有人可以提名谁来领取保单赔偿。
- 如果您提名的是配偶、子女，或在没有配偶和子女时提名父母，这项提名一般会构成信托：钱属于他们，不会成为遗产的一部分，也不会被拿去还您的债。
- 如果提名其他人，他们一般是以遗嘱执行人的身份领取，这笔钱会当作遗产的一部分来分配。
很多人多年前买了保单，却从来没有做提名或更新提名。Lulu 会帮您检查现有保单，并协助更新。
用人寿保险创造传承
人寿保险可以用确定的成本，为下一代创造一笔确定的金额。很多家庭用它来：
- 房产不容易分的时候，让每个孩子都分到同等的金额；
- 在遗产处理期间，给家人现金应付贷款、律师费和生活费；
- 把家族生意交给一个孩子，同时让其他孩子得到同等价值。
退休计划：先照顾好自己
传承规划的第一步，是先确保您自己有保障。Lulu 会和您一起看：
- 退休后每月需要多少钱，公积金和储蓄够不够；
- 能保障到老的医疗配套；
- 哪些资产留着自己用，哪些传给下一代。
Lulu 怎么帮您
- 列出资产：房产、户口、公积金、保单、生意股份。
- 检查已有安排：保险提名、现有遗嘱、联名户口。
- 补上缺口：Rockwills 遗嘱、更新提名、需要时设立信托，以及合理的额外人寿保障。
- 每隔几年检讨一次，或在家庭情况改变时更新。