1. 年度限额
一个保单年度里最多赔多少。在私人医院治疗癌症、心脏病或大手术费用很高，有些治疗还会持续好几个月。年度限额高一点，最糟的一年也不怕。
要问：限额是每年、每次病症，还是两者都有？每个保单年度会不会重新计算？
2. 终身限额
有些配套设有一辈子的赔偿上限，有些没有。年轻人可能会持有这份保单几十年，选择没有终身限额或限额很高的配套会比较安心。
3. 房间费
配套每天赔付的房间费。如果住的房间超过您的限额，视条款而定，您可能要按比例分担整张账单，而不只是房间的差价。选一个配合您附近私人医院的房间费。
4. 自付额与共同支付
- 自付额（Deductible）：每年或每次索赔先自己付一个固定金额，之后由保险支付。
- 共同支付（Co-payment）：每张账单自己付一个百分比，通常有上限。
两者都能降低保费。如果公司医疗保障可以付前面那一部分，或您有预留储蓄，就很合适。
5. 等待期
大部分医药卡在保单生效后的头几个星期不保疾病，部分指定疾病的等待期更长，意外则通常马上受保。新保单的等待期过了之前，不要取消旧保单。
6. 已有病症与如实申报
投保前已有的病症一般不保。填写申请表时要全部申报：以前住院、正在吃的药、检验报告。没有如实申报是索赔被拒最常见的原因之一。
7. 门诊和其他保障
看看配套是否涵盖门诊的癌症治疗、洗肾、日间手术和意外急诊，以及住院前后的保障期。
8. 现在和将来的保费
医疗保费随年龄增加，保险公司也可能因医疗费用上涨而调整费率。问清楚保费将来大概怎么变化，选一份到 60 岁以后还负担得起的配套，因为那时候最需要它。
快速比较清单
| 检查项目 | 要看什么 |
|---|---|
| 年度限额 | 足够应付在私人医院治疗重病 |
| 终身限额 | 没有，或很高 |
| 房间费 | 配合您会去的医院 |
| 自付额／共同支付 | 自己付得起那部分才选 |
| 等待期 | 清楚知道，并在期满前保留旧保单 |
| Panel 医院 | 包括您家附近的医院 |
| 保费走势 | 年纪大了也负担得起 |
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