重点摘要
- 免费：Lulu 是保险代理，收入来自保险公司的佣金，检查保单不收费。
- 检查范围：医药卡、人寿、重病、个人意外、MLTA、教育基金、车险、火险，以及受益人提名。
- 其他保险公司的保单也可以一起看；Lulu 很多客户当初就是这样拿着别人卖的保单来找她，后来也介绍家人给她。
- 结果：一张全家保障表，列出重复、缺口和保费负担。
- 不硬推销：保障足够就直接告诉你，需要补的才建议。
- Lulu 协助客户处理过约 110 宗理赔，所以检查时看的不只是保费，更是每份保单真正理赔时怎么赔。
保单检查会看什么？
| 项目 | 检查重点 |
|---|---|
| 医药卡 | 年度和终身上限、病房费、自付额、可续保到几岁、保费走势 |
| 人寿 | 保额够不够还清债务和照顾家人几年 |
| 重病 | 确诊时一笔过赔多少，够不够应付几个月不能工作 |
| 个人意外 | 意外身故、残疾和医疗赔偿 |
| MLTA 或 MRTA | 是否还对应现在的房贷，转贷后有没有空档 |
| 投资型保单 | 户口价值是否在下降、会不会断保 |
| 车险和火险 | 保额是否太低、有没有水灾保障 |
| 受益人提名 | 有没有提名、提名的人是否还合适 |
要准备什么？
- 保单文件或保单摘要（每年寄来的保单年度报表也可以）
- 保险公司应用程序的截图，例如大东方 e-Connect
- 公司提供的员工医疗保障资料（如果有）
- 房贷余额和其他贷款的大约数字
- 家庭成员的年龄
找不到保单也没关系，Lulu 可以教你怎样向各保险公司查询。
检查的步骤
- WhatsApp 联系：说说想检查谁的保单。
- 整理资料：把保单或截图发给 Lulu，或约时间见面。
- 做成一张表：全家每个人的保障、保额和保费，一目了然。
- 讲解结果：哪里足够、哪里重复、哪里有缺口，以及保费负担是否合理。
- 由你决定：需要调整的，Lulu 会提出建议；不需要的，她会直接说不需要。
常见的问题
- 重复：同一种保障在两份保单里都有，多付了保费。
- 缺口：有人寿却没有医药卡，或医药卡上限太低。
- 代理离职：保单没人跟进，提名和地址都过时。
- 投资型保单价值下降：保险费用随年龄上涨，户口价值不够时可能断保。
- 受益人提名过时：结婚、离婚或孩子出生后没有更新。
先坦白说清楚
Lulu 是大东方保险的代理，收入来自保险公司的佣金，她可以建议的产品是大东方的产品。检查保单时，其他保险公司的保单她也会帮你看清楚、讲明白。
如果你想找只收顾问费、不卖产品的理财顾问，可以查看国家银行批准的理财顾问名单。两种都可以，重要的是你清楚对方的收费方式。