重点摘要
- 截至 2026 年 1 月 31 日，JANM 记录的无人认领款项超过 130 亿令吉，主人或继承人随时可以申领，没有期限。
- 在 eGUMIS（egumis.anm.gov.my）查询和申领都是免费的，JANM 从没委任任何代办，不要付钱或分成给别人帮你领。
- 银行户口 7 年没有操作，或者工资、股息、已批准的保险赔偿 2 年没付出，就会变成无人认领款项交给政府。
- 领自己的钱需要 UMA-7 表格、身份证副本和本人名下的活跃银行户口；电子钱包、朝圣基金、贷款和投资户口都不接受。
- 收到文件已核实的通知后，JANM 在 30 个工作日内付款；需要正本的话，网上申请后 7 个工作日内要送到。
- 家人过世，eGUMIS 需要死亡证书和高庭遗产管理授权书；人寿保单要另外在 2026 年 6 月 26 日推出的 Semak Kasih 平台查。
eGUMIS 是什么？哪些钱会变成无人认领款项？
eGUMIS 是马来西亚国家总会计师局（Jabatan Akauntan Negara Malaysia，JANM）处理无人认领款项（Wang Tak Dituntut，简称 WTD）的网上系统。根据《1965 年无人认领款项法令》（Akta Wang Tak Dituntut 1965），银行、保险公司、雇主和其他公司如果欠你钱，却一直联系不上你，就必须把这笔钱交给无人认领款项注册官。钱交出去以后，银行或保险公司那边就不再保管，你要通过 egumis.anm.gov.my 或到 JANM 柜台向政府领回。
金额一点都不小。据《新海峡时报》报道，截至 2026 年 1 月 31 日，JANM 记录的无人认领款项超过 130 亿令吉，其中 70 亿令吉还在无人认领信托户口。其余的因为超过 10 年没有主人或继承人来领，已经转入政府的统一收入户口，但总会计师表示，这部分仍然可以通过收入退款的方式领回。
JANM 把无人认领款项分成三类：
| 类别 | 什么时候算无人认领 | 常见例子 |
|---|---|---|
| 应该付给你、但一直没付出的钱 | 至少 2 年没有付出 | 工资、薪金、花红、佣金；股息；已宣布分配的利润；已批准支付的保险赔偿；过期的银行汇票和本票；没有自动续期指示的到期定期存款；用途已经结束的押金和抵押款 |
| 没有使用的银行户口 | 户主至少 7 年没有任何操作 | 储蓄户口、往来户口、有自动续期指示的定期存款 |
| 贸易户口 | 至少 2 年没有交易 | 有余额的贸易债权人和债务人户口（主要是做生意的公司） |
资料来源：JANM 无人认领款项页面。公司必须把截至 12 月 31 日的无人认领款项登记好，在隔年 3 月 31 日之前交给注册官；不遵守的公司最高罚款 RM20,000，持续违规的话每天再罚最高 RM1,000。
站在保险的角度，最值得留意的是“已批准支付的保险赔偿”这一项。保险公司已经批准赔偿，却因为联系不上受益人，两年都付不出去，例如家人搬了家、换了电话，这笔钱就有可能转到 JANM。
怎样在 eGUMIS 查询无人认领款项？一步一步来
- 进入 egumis.anm.gov.my，点 Semakan（查询），再选 Carian WTD（WTD 搜索）。网站上方可以切换成英文。
- 输入身份证号码搜索。公开搜索只会显示这个号码有几笔记录，不会显示金额。
- 想看详细资料，要先在 Pendaftaran（注册）开账户：填写和身份证上完全一样的全名、证件类别（新身份证、护照，或公司、机构注册号码）、证件号码、有效电邮和用户名，然后到电邮里完成验证。
- 用用户名和密码登入，也可以直接用 MyDigital ID 登入，登入页面有这个选项。
- 登入后再搜索一次，就能看到每一笔记录的详细资料，需要的话可以打印下来。
查询之前要知道的几件事：
- 可以顺便帮家人查。每次登入，每天可以查自己，再加最多两个人（《新海峡时报》2026 年 3 月报道），所以可以同时帮爸爸妈妈查。
- 只查得到已经交出来的钱。eGUMIS 常见问题说明，只有公司已经交给注册官的记录才能查询和申领。还在银行的休眠户口，或者还在保险公司的保单，都不会出现。
- 旧账户会被删除。JANM 在 2026 年 5 月 13 日公告，注册超过 24 个月、没有进行中或未完成申请的账户，系统会自动删除。旧账户登入不了，重新注册就可以。
- 询问不用钱。可以打 03-8000 8600，或电邮 tuntutan.bwtd@anm.gov.my。各州 JANM 每个月都有无人认领款项说明会，JANM 也派流动巴士柜台到乡区服务。
怎样领回无人认领款项？要什么文件、多久入账
查到记录后，在同一个 eGUMIS 账户里网上申请：
- 选择那一笔 WTD 记录，继续申请。
- 填写收款人和银行户口资料，保存。
- 上传所有标明 MANDATORI（必须）的文件。
- 同意声明和条款，然后提交。
- 在系统里追踪申请状态。如果需要正本文件，必须在网上申请后 7 个工作日内，亲自送到 JANM 柜台或用挂号信寄出。
| 谁来领 | eGUMIS 常见问题列出的文件 |
|---|---|
| 本人领自己的钱（保险、工资、股息、押金等） | UMA-7 表格、身份证副本、银行存折首页或活跃户口的银行月结单副本，要看得到全名、户口号码和银行名称。如果资料和记录对不上，要附上当初交出款项的公司发出的确认信正本。 |
| 联名户口 | 所有户口持有人一起申请。 |
| 为孩子开的信托户口 | 其中一位持有人可以申请，附上父母或监护人的身份证和孩子的报生纸。 |
| 银行本票、汇票（banker’s cheque、bank draft、cashier’s order） | 三份证明文件中至少两份（正本或确认信，以及视情况需要的 AM 80 表格和 UMA-8 表格）。UMA-8 赔偿保证书要在推事庭法官面前签署，每一笔 WTD 贴 RM10 印花。 |
| 公司或商号 | 由授权职员签名并盖上公司印章的 UMA-7、授权信、注册证书和公司银行月结单。钱不能付给董事或股东，独资和合伙生意除外。 |
| 已故者的继承人或遗产管理人 | 请看下一节。 |
eGUMIS 账户里显示的状态是什么意思：
| 状态 | 意思 |
|---|---|
| Deraf | 草稿，还没提交（系统只保留 7 天） |
| Pengesahan Dokumen | JANM 正在核对文件 |
| Kuiri Dokumen | 有文件需要更正（保留 3 个月） |
| Baharu | 文件已核实，送去付款 |
| Selesai | 已经付款 |
| Kuiri Permohonan | 申请被拒 |
钱会直接存进你的银行户口，时间是收到“文件已核实”通知后的 30 个工作日内。朝圣基金（Tabung Haji）、投资户口、贷款户口和电子钱包都不接受。申请不收费，没有最低金额，钱放在 JANM 期间也没有利息。如果付款失败，eGUMIS 另有“Bayaran Terbatal dan Penggantian Semula”（取消付款与重新发放）的页面可以查。资料来源：eGUMIS 常见问题。
爸爸妈妈或配偶过世了，怎样领他们的钱？
只有款项的主人或合法继承人可以申请。主人已经过世的话，JANM 会把钱付给被委任管理遗产的人。eGUMIS 常见问题列出的文件：
- 由继承人或遗产管理人填写并签名的 UMA-7 表格
- 继承人或遗产管理人的身份证副本
- 继承人或遗产管理人本人名下的银行月结单
- 死亡证书副本
- 高庭发出的遗产管理授权书（Surat Kuasa Mentadbir），也就是写明遗嘱执行人或遗产管理人的遗嘱认证书（Grant of Probate）或遗产管理书（Letters of Administration）
- 如有需要，正本文件或确认信
副本必须由发出该文件的单位认证；Sijil Faraid 不能代替遗产管理授权书。如果家人还没办好这份文件，就要先处理遗产手续，我在家人过世后怎样处理遗产这篇文章里讲了遗嘱认证、遗产管理书和小额遗产的做法。
人寿保单要另外查：Semak Kasih
还在保险公司的人寿保单，不会出现在 eGUMIS。从 2026 年 6 月 26 日开始，有一个免费平台专门查这个，叫 Semak Kasih（semak-kasih.mycoverage.my），由马来西亚人寿保险协会（LIAM）和马来西亚伊斯兰保险协会（MTA）在国家银行（Bank Negara Malaysia）监督下联合推出。先用自己的名字、身份证、电邮和手机号码注册，再输入已故者的身份证资料，上传清楚的死亡证书。如果有记录，平台会给你那家人寿保险公司或伊斯兰保险公司的联络方式。它不会付钱给你，你还是要向那家公司提交身故索赔。
| eGUMIS | Semak Kasih | |
|---|---|---|
| 由谁负责 | JANM 国家总会计师局 | LIAM 和 MTA，在国家银行监督下推出 |
| 查到什么 | 已经交给注册官的钱：休眠户口、股息、工资、没付出的已批准保险赔偿 | 已故者有没有参与公司的人寿保单或家庭伊斯兰保险 |
| 用什么查 | 身份证、护照或公司注册号码 | 已故者的身份证资料和国民登记局死亡证书 |
| 每天可以查几次 | 每次登入查自己，再加最多两个人 | 每天 3 次（大东方常见问题） |
| 收费 | 免费 | 免费 |
| 会不会付钱给你 | 会，文件核实后由 JANM 付款 | 不会，之后要向保险公司索赔 |
资料来源：LIAM 2026 年 6 月 26 日文告、大东方 Semak Kasih 常见问题。以大东方人寿（Great Eastern）为例，身故索赔需要死亡证书、索赔人和已故者的身份证、直接入账表格（Direct Credit Form）；保单生效或复效未满 5 年的，要附医生报告；没有指定受益人的保单，要附上遗嘱认证书或遗产管理书。大东方估计，网上提交的身故索赔在文件齐全后 7 到 10 个工作日内处理。
常见错误，还有“付钱代领”的陷阱
- 花钱请人代领。财政部和无人认领款项注册官从来没有委任任何个人或公司做代办或代理。查询和申请都是免费的，有人开口要收费或抽成，就要特别小心。
- 用电子钱包或别人的户口收钱。钱只会存进申请人本人名下的银行户口，电子钱包、朝圣基金、投资户口和贷款户口都会被拒。
- 资料对不上。如果记录上的名字或证件资料和你的身份证不一样，申请前先向当初交出款项的公司拿确认信正本。
- 正本文件寄得太迟。需要正本的，网上申请后 7 个工作日内一定要送到 JANM。
- 查不到就以为没有。公司每年 3 月 31 日前才交出上一年的无人认领款项，所以记录可能迟一点才出现，每年查一次比较好。
- 以为放太久的钱就没了。领取没有期限，就算是超过 10 年、已经转入统一收入户口的钱，也可以申请退还。
- 忘了保险这一块。eGUMIS 只显示已经交出来的钱。家里长辈过世，也要上 Semak Kasih 查，并直接问各家保险公司。
本文是一般资讯，不是法律或税务建议。如果遗产有争议，请咨询律师。
怎样避免自己家人的钱变成无人认领款项？
无人认领款项，大多数是从一个小缺口开始的：家人根本不知道有这个户口或保单，或者公司找不到任何人。养成下面四个习惯，就可以补上大部分缺口。
- 每一份人寿保单都指定受益人。大东方人寿规定，16 岁或以上的保单持有人可以指定受益人，投保时或之后任何时候都可以办。非回教徒保单持有人指定配偶或孩子，会成立信托；如果指定父母，而当时没有在世的配偶或孩子，也一样成立信托。没有指定受益人的话，保险公司只能把钱付给拿出遗嘱认证书或遗产管理书的人，大东方说这个过程可能要好几年。
- 随时更新联络资料。每次搬家或换电话号码，都要通知每一家银行和保险公司。
- 写一张清单。把银行户口、保单（哪一家公司、保单号码）、公积金和股票写在一张纸上，放在家人知道的地方。
- 立好遗嘱。有遗嘱，遗嘱执行人申请遗嘱认证书；没有遗嘱，家人就要申请遗产管理书。可以先看看Rockwills 遗嘱规划怎么做。
| 人寿保单的情况 | 谁领赔偿 | 需要法庭文件吗？ |
|---|---|---|
| 非回教徒，受益人是配偶或孩子 | 受益人，以信托方式领取 | 不需要，受益人带身故索赔文件就可以申请 |
| 非回教徒，受益人是父母，指定时没有在世的配偶或孩子 | 父母，以信托方式领取 | 不需要 |
| 回教徒，有指定受益人 | 受益人以遗嘱执行人身份领取，按伊斯兰法分配 | 领赔偿不需要，但钱要按 faraid 分配 |
| 没有指定受益人 | 持有遗嘱认证书或遗产管理书的人 | 需要，可能要好几年 |
资料来源：大东方：Make a policy nomination。指定受益人表格要亲笔签名，见证人必须年满 18 岁，而且不能是受益人本人；最新的指定会取代以前所有的指定。如果不确定自己哪几份保单有受益人，可以先做一次免费保单检查。
想检查家里的保单和受益人？可以问我
我是陆佩婷（Lulu），大东方人寿（Great Eastern）的人生规划顾问和保险代理，也是 Rockwills 的遗嘱规划代表，服务吉隆坡（Kuala Lumpur）和雪兰莪（Selangor）的家庭，包括史里肯邦安（Seri Kembangan）、沙登（Serdang）、蒲种（Puchong）、蕉赖（Cheras）和武吉加里尔（Bukit Jalil），可以用华语、英语和广东话沟通。
- 你的大东方保单，我可以和你一起看哪几份已经指定受益人，帮你填好指定受益人表格。
- 家里长辈刚过世，我可以陪你看 Semak Kasih 怎么查、大东方保单的身故索赔要准备哪些文件；其他公司的保单，我也会告诉你该联络谁。
- 想立遗嘱，我可以先解释 Rockwills 的遗嘱怎样安排、费用多少，你再决定。
- 在别处买的保单，我也可以帮你看清楚保什么、受益人是谁。
eGUMIS 本身你自己就可以免费查，不需要我，也不需要任何人代办。不硬推销：先在 WhatsApp 把问题问清楚，慢慢考虑再决定。