公司与员工保险：老板最常问的 14 个问题
员工保险有些是法律规定，有些是留住人才的福利。以下是中小企业老板最常问的问题。
14 个问题
我是老板，员工一定要买什么保险？法律规定哪些？
本地员工按法律要缴交 EPF 和 PERKESO（SOCSO），以及就业保险制度（EIS）。外籍员工要有 PERKESO 工伤保障和外劳住院及手术保险（SPIKPA）等指定保障。团体医药、团体寿险则是公司自愿提供的福利。
PERKESO 已经保了员工，还要买 group insurance 吗？
PERKESO 主要保障工伤、职业病和残废身故时的补助，不支付员工一般生病住私人医院的费用。团体医药和团体寿险可以补上这一块，也是吸引和留住员工的福利。
Group hospitalisation 和 group term life 要怎样配套？
常见做法是按职级设定不同保障：团体住院及手术保障住院费用，团体定期寿险在员工身故或 TPD 时赔一笔钱给家属，再视预算加门诊或危疾。先定预算，再按职级分配。
员工人数很少（3 至 5 人）可以买 group insurance 吗？
很多保险公司有针对中小企业的团体配套，人数较少也可以投保，但最低人数和条件因公司而异，小团体可能需要简单的健康申报。Lulu 可以帮您了解适合的方案。
外劳需要买什么保险？（SPIKPA、外劳医疗保险等）
外籍劳工一般需要 PERKESO 的工伤保障、外劳住院及手术保险（SPIKPA），以及入境和准证程序中规定的保险或保证。规定会更新，请以人力资源部和移民局的最新要求为准。
外劳在工作时受伤，谁负责赔？
有登记的外籍员工在工作时受伤，一般由 PERKESO 的工伤保障赔付医药和补偿；住院费用也可由 SPIKPA 保障。老板没有按规定登记或投保的话，可能要自己承担赔偿并面对罚款。
Workmen’s compensation 是什么？什么情况需要买？
劳工赔偿保险是保障员工因工受伤或身故时，雇主依法要负的赔偿责任。现在大部分员工由 PERKESO 保障，劳工赔偿保险主要用于不在 PERKESO 范围内的员工，或作为雇主责任的额外保障。具体是否需要，视员工类别而定。
员工离职后 group 保险还有效吗？可以转个人保单吗？
员工离职后，团体保障一般随即结束。部分团体寿险有转换选项，让离职员工在一段时间内不必重新核保就转成个人保单，要看保单条款。所以员工自己最好也有个人保障。
公司董事／老板自己可以用公司名义买保险扣税吗？
公司为员工（包括受雇的董事）支付的团体保险保费，一般可以作为公司的业务开支申请扣除，但具体处理和是否算员工的应课税福利，要看税务规定。请和您的会计师或税务顾问确认。
Keyman insurance 是什么？小公司需要吗？
Keyman insurance 是公司为关键人物（例如老板、主要业务负责人）投保的人寿或危疾保险，受益人是公司。关键人物出事时，公司可以用赔款维持营运、还贷款或找人接手。越依赖一两个人的小公司，越需要。
合伙人保险（buy-sell agreement）是什么？
合伙人之间签买卖协议，约定其中一人身故或残废时，其他合伙人买下他的股份，再用人寿保险提供买股份的钱。这样公司不会落到不懂生意的家属手上，家属也能拿到公平的价值。
员工 claim 被拒，是我（老板）要处理吗？
团体保单的投保人是公司，所以一般由公司或人事部协助员工和保险公司沟通、补交文件或上诉。代理也可以帮忙跟进。最好在投保时就让员工清楚知道保障范围。
公司要接政府／大公司项目，对方要求 public liability、contractor’s all risk，是什么？
Public liability 保障您的业务对第三方造成的人身伤害或财物损失的法律责任；Contractor’s All Risk（CAR）保障工程进行期间工地、材料和工程本身的损失，以及相关的第三方责任。项目合约通常会写明需要的保额。
员工开公司车出事，谁负责？
公司车的保险一般由车主（公司）投保，员工驾驶时出事，按保单处理赔偿；但驾驶人要在保单的授权范围内，否则可能有额外自付额。员工违法驾驶造成的罚款则一般由员工本人负责。公司车最好加上所有员工驾驶的保障。