大家时常碰到的 15 个保险痛点，怎么解决
这些都是 Lulu 在 13 年里一再遇到的真实情况。每个痛点都有可以做的事，越早处理越好。
15 个问题
家人突然住院才发现保单早就 lapse 了。
先问保险公司保单失效多久，能不能马上申请恢复，不过已经发生的住院一般不受保障。将来避免的方法是设定自动扣款、保持联络资料更新，并每年做一次保单检查。
当年亲戚做 agent，碍于人情买了，现在完全不知道买了什么。
这很常见。把保单找出来，或向保险公司索取保单资料和最新报表，再请一位代理帮您逐份解释。很多时候原来的保单还有价值，只需要补缺口，而不是全部退掉。
买了很多年，claim 时才发现“这个不保”。
最常见的原因是等待期、已有病症、不保事项，或保障类型不对（例如以为医药卡保门诊）。现在就请代理把每份保单的“不保什么”列出来，比出事才知道好得多。
撞车后对方没保险／逃跑，不知道怎么办。
马上报警，记下车牌、时间、地点，找目击者或行车记录仪画面。有全保的话可以向自己的保险公司索赔修车，可能会影响 NCD。涉及人身伤害时，还可能有其他赔偿途径，请尽快联络您的代理。
屋子淹水，才知道火险没有加水灾附加险。
这次的损失恐怕难以向火险索赔，可以先查看有没有其他保障（例如车险的特别风险附加保障）。之后续保时一定加上水灾附加险，并检查屋内物品是否也有 Householder 保障。
车险续保时 NCD 不见了，不知道原因。
常见原因有：去年有索赔、NCD 还挂在旧车上没转出、保险断了一段时间、车主资料不一致。请代理向保险公司查询 NCD 记录，若是旧车没撤销 NCD，可以申请转移。
父母过世，银行户口和房子被冻结，处理遗产花了好几年。
没有遗嘱的遗产要先确定谁来管理，再申请遗产管理书，所以特别久。现在能做的是请律师或遗产公司协助加快进度；也提醒自己：立遗嘱、做好保险和 EPF 提名，下一代就不用再经历一次。
做 Grab 出事，私家车保险拒赔。
因为私家车保险不保 e-hailing 载客期间的事故。可以先请代理看看拒赔的具体理由，以及对第三方的责任怎么处理。之后一定要加 e-hailing 保障再开车。
公司老板没有帮外劳买保险，出事后被罚款。
没有按规定为外劳登记 PERKESO 和购买 SPIKPA 等保险，老板可能要自己承担医药费和赔偿，还会被罚款。马上为所有员工补齐法定保障，并定期检查准证和保险的到期日。
店铺被火烧，保额太低，赔的钱不够重新开业。
这就是比例分摊条款的影响，加上可能没有买间接损失保险。之后要按重建费和最高存货价值投保，并考虑停业损失保障。每年续保前检查一次保额。
网上看到很多不同建议，越看越乱，不知道该相信谁。
网上的建议往往不知道您的情况。先回到三个问题：我最怕什么风险？我已经有什么保障？我每月能负担多少？再找一位愿意先看您现有保单、肯讲清楚的代理。
怕被 agent 推销买太多、买错，不敢开口问。
问问题不等于要买。好的代理会先了解您的需要和预算，告诉您哪些可以不用买。Lulu 的做法是先检查您已有的保单，不买也没关系。
条款都是英文／马来文，看不懂又不好意思问。
看不懂是正常的，条款本来就复杂。签名之前，请代理用中文逐项解释保障、不保事项、等待期和保费变化，听懂了再签。Lulu 可以用华语或广东话讲解。
被骗子冒充保险公司或 Bank Negara 打电话，要怎样分辨？
国家银行不会打电话要您转账或提供银行密码，保险公司也不会要您把钱转到私人户口。接到可疑电话就挂断，自己拨打官方号码查证，或联络您的代理。可以通过 BNMTELELINK 查询，也可以在 Semak Mule 查对方的户口或电话是否有诈骗记录。