重点摘要
- 申请身故赔偿，Great Eastern 要理赔表格、死亡证书核证副本、去世者和申请人的身份证核证副本；保单没有受益人的话，还要遗嘱认证书或遗产管理书。
- 根据《2013年金融服务法令》附表10，人寿理赔在通知后60天内没有支付，保险公司要按12个月定存平均利率加1%计算复利。
- 家人去世后，可以在 LIAM 和 MTA 的免费 Semak Kasih 平台查他有没有人寿保险或家庭回教保险，每天可查3次，要用 JPN 发出的死亡证书。
- 在马来西亚，医药费只能报销一次：第一家保险公司没赔足的余额，可以凭对方的赔付明细和正本单据向第二份保单 claim。
- Great Eastern 的 TPD、癌症和身故理赔医生声明书都写明，医生报告的费用由申请人承担。
- 每份保单的通知期限不同，例如一份医疗保险是30天、一份 Great Eastern 人寿保单是90天，所以出事后先书面通知，报告可以后补。
你要 claim 的是哪一种：身故、TPD、重疾、意外还是住院现金？
一份人寿保单往往不只一种赔偿，每一种都有自己的表格和证明文件。基本保单通常在身故或完全永久残废（TPD）时赔；重疾（CI）保障或附加保险（rider）在确诊时一次过赔；意外附加保险或个人意外保险（PA）赔意外身故、受伤和意外医药费；住院现金（hospital income）则按住院天数，每天赔一个固定数额。马来西亚人寿保险公会（LIAM）的消费者指南说明，住院现金是按日、按周或按月支付的固定金额，每年有上限。
| 理赔种类 | 什么情况下赔 | 谁来申请 | 怎样支付 |
|---|---|---|---|
| 身故 | 受保人去世。保单生效或复效后一年内自杀不赔。 | 受益人（nominee）；没有受益人就由遗嘱执行人或遗产管理人申请 | 一次过直接转账给受益人或遗产 |
| TPD 完全永久残废 | 残废符合保单定义，而且发生在指定年龄前（我查过的 Great Eastern 产品说明书是下一个生日70岁的保单周年日之前） | 受保人本人 | 以 Great Early VantageCare 2 为例：分3年赔，第一笔是保额或 RM2,000,000（以较低者为准），之后的保费豁免 |
| 重疾 | 确诊并符合疾病定义，而且过了等待期（一般是30至60天） | 受保人本人 | 一次过赔；如果先领了早期重疾预支，之后能赔的会相应减少 |
| 意外 | 意外身故或受伤。车祸要报警，被打劫或袭击一定要有警察报告。 | 受保人本人；意外身故由家人申请 | 身故或受伤按固定金额赔，受保的医药费按实际单据赔 |
| 住院现金 | 因受保病症住院，每住一天 | 受保人本人 | 每天固定金额，以保单上限为准 |
开始 claim 之前，先把这个人名下的所有保单列出来：附加保险、公司的团体保险、在银行买的保单都要算进去。一次确诊或一次住院，常常可以向好几份保单 claim，很多家庭到这一步才发现原来还有一项赔偿忘了申请。
怎样提交理赔？没有 Agent 可以自己 claim 吗？
可以，没有 Agent 也能自己 claim。Great Eastern 接受通过 e-Connect、网上理赔表格、分行和邮寄提交，Agent 只是其中一个渠道。以下是 Great Eastern 的步骤，其他保险公司要的文件也大同小异。
- 尽早通知保险公司。从保单或保费通知单找出保单号码。医生报告要等一段时间的话，先书面通知，文件之后再补。
- 下载表格：在保险公司的理赔网页下载该理赔种类的申请人声明书（Claimant's Statement）、医生报告表格、授权书（Letter of Authorisation，3份正本）和收款用的直接转账表格（Direct Credit Form）。
- 请主治医生填写医生报告。Great Eastern 的表格写明，医生填写报告的费用由申请人承担。
- 文件副本要核证（certified true copy）。Great Eastern 的人寿理赔清单接受以下人士核证：公司的理赔或客服职员、公证人或律师、太平局绅、警察局长、县长、医务官，或代理团队的 Group Manager、Unit Manager。海外文件要由马来西亚驻当地大使馆或当地公证人核证。
- 提交：保单持有人用 e-Connect（My Claim → Online Claims → Create New Claim）。受益人不能登入去世者的 e-Connect，可以用 Great Eastern 网站的网上理赔表格，或通过服务 Agent 提交。也可以拿到分行，或寄到 Claims Department (Registration), Level 4, Menara Great Eastern, 303 Jalan Ampang, 50450 Kuala Lumpur。
- 跟进进度：保单持有人在 e-Connect 查看状态；其他申请人可以电邮 claims-my@greateasternlife.com。收到补文件的通知要尽快回复。
| 理赔种类 | 表格 | 证明文件（核证副本） |
|---|---|---|
| 身故 | 身故理赔申请表（Claimant's Statement）；保单生效或复效未满5年，要加医生声明书（Death Claim Doctor's Statement） | 死亡证书（埋葬准证不接受）、去世者和申请人的身份证、证明关系的结婚证书或报生纸、验尸报告（如有）；保单没有受益人，要遗嘱认证书（Grant of Probate）或遗产管理书（Letter of Administration） |
| 意外身故（另加） | 意外身故赔偿表格，由医生或警方填写 | 警察报告、警方调查报告、验尸和毒理报告；车祸要附上去世者的驾驶执照 |
| TPD | TPD 理赔表格；TPD 医生声明书 | 聘请信和离职信、公积金（EPF）提款信、社险（PERKESO/SOCSO）的批准信、医药委员会的残废决定和医药报告、检验报告；意外造成的要附警察报告 |
| 重疾 | Living Assurance 理赔表格；按病种填写的机密医药证明（癌症、心脏、脑部和神经、其他疾病），部分病症另有问卷 | 身份证和该病的诊断报告，例如癌症要病理报告（histopathology），心脏病发作要心肌酶检验结果和心电图 |
| 意外附加保险 | 意外理赔表格（申请人声明和主治医生声明） | 警察报告、病假单、医药费正本单据和收据；骨折等伤势要附 CT、MRI 或 X 光报告 |
| 住院现金 | 住院与手术申请人声明书；主治医生声明书 | 身份证，以及住院账单的核证副本（同时要报销医药费时才需要正本） |
从2013年6月1日起，Great Eastern 开始 claim 时不需要交保单正本，但处理过程中可能会要求。通过 e-Claims 上载的文件不需要核证，不过人寿理赔的正本要保留至少1年，医疗理赔的正本要保留至少7年。
保单号码以 P 开头的独立个人意外保险属于 Great Eastern General（产业保险），有自己的理赔热线（claimscare-my@greateasterngeneral.com，1300-13-1088）。根据国家银行的理赔处理规定，产业保险公司要在7个工作天内书面确认收到理赔，调查超过21个工作天要通知你进度，收到正本单据后7个工作天内要完成报销。
家人去世了，怎样查他的保单、怎样申请身故赔偿？
第一步是拿到国民登记局（JPN）发出的死亡证书。每家保险公司都要这份文件，Great Eastern 也说明没有死亡证书就无法处理身故理赔，埋葬准证不能代替。
用 Semak Kasih 查家人有哪些保单
- 在 Semak Kasih 注册。这是马来西亚人寿保险公会（LIAM）和马来西亚伊斯兰保险公会（MTA）设立的免费平台，注册要填全名、身份证号码、电邮和手机号码，申请人必须是18岁以上的马来西亚公民。
- 输入去世者的身份证号码和死亡证书号码，上载清楚的 JPN 死亡证书副本（PDF、JPG 或 PNG，最大 5 MB）。
- 如果找到记录，平台会列出要联络的人寿保险公司或回教保险公司。它不会显示保额或受益人，查到记录也不代表一定可以赔。
每天最多查3次。这个平台只涵盖人寿保险和家庭回教保险，所以也要翻银行月结单和信用卡账单找保费扣款记录，找找家里的保单信封和电邮，再问问公司有没有团体保险。Great Eastern 说平台在2026年6月26日推出，查询热线是 +603 7456 3960。
赔款给谁？
- 有受益人（nominee）：受益人凭死亡证明提出申请后，保险公司按提名分配赔款。非回教徒保单持有人如果提名配偶或孩子（或提名时没有配偶和孩子而提名父母），赔款以信托方式归他们所有，不算遗产，也不用拿来还去世者的债务。
- 没有受益人：Great Eastern 会把赔款付给遗嘱执行人或遗产管理人，家人要先向高庭申请遗嘱认证书或遗产管理书。
- 受益人一直没有 claim：根据《2013年金融服务法令》附表10，保险公司知道受保人去世后60天内没有人 claim，必须书面通知受益人；通知后满12个月还是没有人 claim，就当作没有提名来处理。
如果是在海外去世，还要附上去世者的完整护照，以及 JPN 的确认信（在海外安葬）或遗体、骨灰运回国的运送证明（embarkment certificate）。受益人和信托的细节，可以看我的保险受益人指南。本文是一般资讯，不构成法律意见。
Claim 有时间限制吗？多久可以拿到赔款？
不是每份保单都有同一个期限。每份合约都有自己的通知条款，法律也另有几条规定。以下是我最先会核对的几项：
| 规定 | 内容 | 出处 |
|---|---|---|
| 医疗理赔通知 | 出现会产生医药费的病症后30天内书面通知。如果当时确实无法按时通知，而且之后尽快通知了，迟交不会令理赔无效。 | Great Eastern General GREAT Med Care 条款；InsuranceInfo |
| 人寿理赔通知 | 我查过的一份 Great Eastern 人寿保单规定，理赔事件发生后90天内书面通知；其他保单可能不同 | Great Eastern EasyProtect 条款第5.3条 |
| 处理时间 | 文件齐全后约10至14个工作天；网上提交的身故理赔约7至10个工作天 | Great Eastern 理赔网页和 Semak Kasih 常见问题 |
| 受益人没来 claim | 60天后保险公司书面通知受益人；满12个月当作没有提名处理 | 《2013年金融服务法令》附表10第4段 |
| 人寿理赔迟付 | 通知后60天还没付，保险公司要按12个月定存平均利率加1%计算复利 | 《2013年金融服务法令》附表10第12段 |
| 保留正本 | 人寿 e-Claims 至少1年，医疗 e-Claims 至少7年 | Great Eastern e-Claims 常见问题 |
还有一些限制是在 claim 之前就存在的：重疾保障一般从保单生效或复效起有30至60天等待期；保单第一年内自杀，身故赔偿不赔；保单第一年内，Great Eastern 发现没有如实申报（non-disclosure）可以宣布保单无效，不需要证明是欺诈。我的建议很简单：一出事就先书面通知保险公司，报告还没好也没关系。
可以同时向两份保单、两家保险公司 claim 吗？
关键在于这项赔偿是“报销账单”还是“固定金额”。
- 医药费（报销型）：同一张账单不能领两次钱。LIAM 的指南说明，保险公司只报销实际产生的费用，并以保单限额为准。另一家保险公司已经赔过的账单，Great Eastern 只会考虑没有赔足的余额，申请时要附上对方的赔付明细和正本单据。
- 固定金额赔偿：身故、TPD、重疾一次过赔偿、意外身故和住院现金都不是报销账单，每份保单按自己的条款审核，理赔获批就付保单列明的金额。要留意每人的上限：Great Eastern 的产品说明书写明，同一受保人在这份及所有保单（包括附加保险，不包括团体保单）下的 TPD 赔偿，最高 RM10,000,000。
- 同一家公司有几份保单：Great Eastern 会把同一次理赔下其他符合条件的保单一起处理，每份保单都要上载直接转账表格。
理赔表格会问受保人有没有其他保险，请完整填写，把打算 claim 的保单都列出来。住院时医药卡那一部分怎么用，可以看我的住院 GL 指南。
举例说明（假设数字，不是真实个案，也不代表一定获赔）：一位保单持有人因心脏病发作，在保险公司的 panel 医院住院5天，名下有三项保障。
| 保障（假设） | 要交什么 | 金额怎么算 |
|---|---|---|
| 医药卡，用 GL 入院，账单 RM28,000，在限额内 | 医院申请 GL；出院时签理赔表格 | 保险公司直接和医院结算合格费用；自付额（deductible）、共同承担（co-insurance）或不受保项目由自己付 |
| 另一份保单的住院现金，每天 RM100 | 申请人声明书、主治医生声明书、住院账单核证副本 | 5天 x RM100 = RM500（获批的话） |
| 终身保单附带的重疾保额 RM150,000 | Living Assurance 理赔表格、心脏病机密医药证明、心肌酶检验结果、心电图 | 诊断符合心脏病发作定义、也过了等待期，一次过赔 RM150,000 |
在这个例子里，医院账单只结算一次；两项固定赔偿如果都获批，共 RM150,500 付给保单持有人。没有先把三项保障列出来的话，住院现金和重疾这两项很容易漏掉。
收据遗失、医生报告费，以及 claim 之后还要不要供保费
医疗收据丢了，还可以 claim 吗？
医药费报销会比较难。Great Eastern 说明，住院账单和收据的影印本不能用来报销，因为保单规定要正本。先问医院可以补发什么文件，再书面向保险公司说明遗失的情况，不要自己先放弃。如果是产业保险（例如独立的个人意外保险），国家银行的规定要求保险公司在你提出合理解释、说明为什么交不到某份文件时，公平地考虑你的理赔。固定金额的赔偿就容易得多：住院现金只需要住院账单的核证副本。
医生报告费谁付？
一般是自己付。Great Eastern 的 TPD、癌症和身故理赔医生声明书都写明，填写报告的费用由申请人承担；InsuranceInfo 也提醒，医生收取的行政费可能不在医疗保险的保障范围内。去诊所之前先问清楚收费，收据留好。
Claim 了重疾或 TPD，还要继续供保费吗？
要看赔了多少，以及你有什么附加保险：
- TPD：Great VantageCare 2 和 Great Early VantageCare 2 在 TPD 后，未来的保费豁免。
- 早期重疾：只赔了一部分，例如 Great Early VantageCare 2 的早期重疾先预支50%，保单会继续生效，只是之后的赔偿减少，所以保费也要继续供。
- 重疾豁免保费附加保险（Premium Waiver on CI Rider）：受保的重疾发生后，未来的保费豁免。
- 投资型保单（ILP）：Great Eastern 在 Living Assurance 理赔获批后不退还多付的保费，而是把它加进基金价值。
理赔审核期间请照常供保费，免得保单在这段时间断保；赔完之后，书面问清楚保险公司还剩哪些保障。
接下来怎么做？让我帮你看看家人可以 claim 什么
要 claim 的时候，通常都是最难熬的时候：家人在住院，或者刚刚离开。我是在吉隆坡（Kuala Lumpur）和雪兰莪（Selangor）服务的 Great Eastern 保险代理，帮客户处理过大约110宗理赔。我可以帮你：
- 把受保人名下所有保单（包括在别处买的）过一遍，列出哪些可以 claim：身故、TPD、重疾、意外、住院现金。
- 给你一份准确的文件清单，让医生第一次就填对表格。
- 协助提交，并跟进保险公司，直到有结果。
赔不赔由保险公司决定，没有任何 Agent 可以保证一定赔。如果理赔被拒，可以看我的理赔被拒与 FMOS 申诉指南。想在出事之前先检查家人的保障，可以从免费保单检查开始。WhatsApp 016-914 0086，华语、英语、广东话都可以，不硬推销。